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正在按揭还贷的房子可以抵押贷款吗?

发布时间:2021-05-18 14:16:03 阅读: 来源:房银贷
【摘要】: 目前,房产抵押已经成为人们解决资金短缺的重要途径之一。用自己的房产抵押不用去向别人借钱欠人情,也能解决一时的资金需求。那么,正在按揭还贷的房子可以抵押贷款吗?

目前,房产抵押已经成为人们解决资金短缺的重要途径之一。用自己的房产抵押不用去向别人借钱欠人情,也能解决一时的资金需求。那么,正在按揭还贷的房子可以抵押贷款吗?

1、正在还贷的按揭房可以进行抵押贷款

我们常说的房屋二次抵押,简称“二抵”。二抵的抵押权人即借款方,可以是银行、小贷公司等金融机构,也可以是个人。通常我们日常接触到的个人房屋二次抵押贷款业务,是指抵押人借款金额未达到抵押权人可提供的最高成数,向抵押权人申请增加贷款金额。比如房主遇到急用钱的情况,不想出售按揭还款中的房产,那么可就房产的“余值”再次向金融机构或个人申请抵押贷款。

2、进行二次抵押的房屋需要满足一定条件

其一必须是现房,同时已办理房产证与土地证或不动产证;其二,抵押标的物仍有“余值”;其三,房屋本身具备一定价值,且有较大升值空间。

以上条件限制了进行二次抵押房屋的属性,具备产证的现房意味着可以进行自由交易,免除产权纠纷;而放款额度不超过抵押物价值,是基本的风险控制措施;至于最后一条,从长远角度来看,房产抵押的低风险性在于价值的相对稳定,及较为确定的增值预期。

二次抵押贷款

3、二抵额度相对较低

关于二抵额度,可以参考以下公式计算:贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。对于个人住房抵押贷款,抵押率不超过70%,我们常说的最高额抵押额度便是“房屋评估价值*70%”。房屋价值以房屋的买受价格和二次抵押时的评估价相比较,取低者为基准。以住宅抵押的二抵抵押率最高不超过70%;商业用房最高不超过50%。

4、办理二次抵押的主要途径

部分银行可以受理经营性二次抵押贷款业务;典当行、小额贷款公司可以办理二次抵押贷款;个人出资方以自然人名义进行二次及多次抵押贷款。需要注意的是,所有金融机构均不得参与房屋二次以上抵押。

5、关于二次抵押的近期变化

信贷宽松的环境下,部分银行可办理房屋二次抵押业务。但自2020年年末以来,不论是银行两道红线限制房贷业务额度,还是2021年3月以来,持续发酵的违规经营贷流入楼市事件,提供房屋二次抵押贷款相关产品的银行整体减少,同时贷款利率也呈上升态势,叠加以房屋二抵为主要业务的P2P行业大规模清退,因此二抵的可选择性极为有限。

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