详解个人房产抵押消费贷款和经营贷款的区别

一般个人资金周转很大程度会考虑抵押房子获取资金，今天小编就聊聊个人房产抵押消费贷款和经营贷款的区别，希望能对有这方面需求的借款人有所帮助，少走弯路。

一、个人房产抵押消费贷款

这类贷款银行发放的主要客户是用来大额消费，例如装修，出国留学等等。但是在实际操作中，客户的主要目的往往是资金另有用途，消费贷款额度一般上限为100万。

首先银行会对客户资质进行评估，主要依据央行征信与大数据，银行对个人(已婚是夫妻双方)征信的要求相对较严，一般要求借款人两年内连续逾期不得超过90天，累计逾期不得超过6次!

大数据筛查一般是根据评分系统给出的分值，对于大数据，借款人只要没事不要乱点网贷就不会出现问题。银行会让借款人打出个人银行流水以供参考，以此判断借款人的还款能力。

接下来就是对借款人用于抵押的房产进行评估了，通常银行会参考专业的评估公司给出的数据。评估公司给出一个评估价值，银行在此评估值的基础上，通常按70%为出借上限给借款人发放贷款。借款人需要提供与下游公司签订的合同作为贷款依据。

例如你是因为装修申请的贷款，那么银行需要你提供你与装修公司之间的合同。通过审核后，贷款也会打入装修公司的账户。银行贷款的优势就是利率低，一般年化利率6%左右，劣势就是贷款周期慢，一般完成整个贷款周期会在30天左右。

二、个人房产抵押经营贷款

经营贷款肯定就是指借款人贷款的目的是用于企业经营周转的资金了，对个人征信的审查基本与消费贷一致，不同的是你名下得有一家公司或企业，对公司也是有一定要求的，首先不能是刚刚注册的新公司，新注册的公司银行无法判断你公司的经营情况。最低限度要求营业执照注册满一年，不同银行间要求会有所差异。

通常这类贷款是以采购的名义申请的，需要自有公司与下游公司之间的采购合同作为依据，那么借款人的公司就是采购方，下游公司就是供货方，银行审核通过之后会将借款人申请的贷款直接打入供货方账户。

无论是消费贷还是经营贷，银行发放贷款的利率肯定是最合适的，具备资格的朋友优先考虑还应该是银行。这里有个还款方式问题，抵押贷款通常使用两种还款方式，一种是等额本息，一种是先息后本。

简单的讲，等额本息就可以理解为把本金加利息，然后除以借款期限(单位：月)当然这只是一种形容，银行对此有专门的算法!这样借款人就需要每个月还月供，对于真正做生意的经营者来说，资金利用率不高，还款压力大。首要还是要选择先息后本的还款方式，这样借款人每个月只需要还给银行利息，资金可以完全用于生产经营，到期一次性归还本金。