银行贷款审核时主要看征信的哪些信息?
征信报告是指人行征信中心对个人信用的历史客观记录。可用于银行等金融机构的贷款、信用卡审批,及公司的任职资格审查等。
征信报告中的内容包含基本信息、信贷信息、非金融负债信息、公共信息、查询信息等。
办理银行贷款无论是信用贷款还是抵押贷款都是需要看征信的,一般主要看以下6点:
1、个人基本信息,主要看年龄及婚姻状况,和申请人的学历
2、职业信息,主要看借款人在本单位的工作时长及单位性质(因为有些公司银行是禁止行业)
3、负债情况,负债无论是什么样的贷款都要看,看近期的月还款额以及近半年的还款额,因为银行会根据借款人的月收入和月还款额来审核。负债率直接影响贷款批额,如果负债率达到一定的程度,要想再获得贷款,就需要降低负债。
4、逾期情况,如果借款人有逾期在银行看来,借款人是有信用方面的问题,会重点审核,看借款人是否是恶意逾期还是忘记还款。一般银行要求:俩年内不能出现连3累6,不能有当前逾期。一旦出现不良记录那么会直接影响贷款评估的结果。
5、查询情况,查询也是银行重点看的一点,不少银行都对查询次数做了明确的规定。如果借款在近3个月有超过5次以上的机构查询,就会认为借款人近期特别缺钱,所以会导致无法办理或者拒贷。这一点在信贷中特别明显,抵押贷款会适当放宽。
6、贷款申请情况,目前不少银行贷款对于网贷小贷有比较敏感,如果网贷小贷的记录较多,银行会认为借款人资金紧张,从而在审核时有所顾虑,这种情况是有案例参考的,之前一个客户,职业是医生,就是因为手上有多个小贷,导致抵押贷款时被降低了贷款金额和贷款期限。
除了以上几点,办理信用贷款的话,有些银行还会要求提供其他更多资料来核实的,并且大数据也是会被调取的,所以征信报告并不代表一切,我们在办理时,一定要做好充足的准备工作,切不能大意盲目申请!
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